青岛保险智库动态 2016年第2期（总第2期）

时间：2018-04-12 09:31 来源：【青岛市保险学会】

    编者按：青岛保险业专家智库是青岛保监局、青岛市保险学会成立的全国首家地方保险业智库，旨在建立青岛保险业的智囊和参谋，发挥决策支持和政策宣导的作用。《青岛保险智库动态》作为该智库刊物，主要报告专家智库的工作和活动，传递智库专家的观点和声音，并摘编保险业领导和专家的讲话和论述，供关心保险业发展的领导、专家、学者参考使用。本期我们聚焦“自保”这一正在兴起的保险业态。摘录了“第一届亚欧国际自保高峰论坛”参会嘉宾演讲的内容及青岛保险业智库专家的观点，供各位领导参考。
      5月26日, “第一届亚欧国际自保高峰论坛”在新疆喀什举行。论坛的主题是“‘一带一路’自保注册地发展暨自保监管政策研究”。
    姚庆海（中国保险学会会长）在论坛上发表了题为《自保市场与“一带一路”命运共同体》的讲话。 他首先从时间纵向角度全面介绍了自保的兴衰历程；接着从弥补传统保险局限、改善企业经营状况、促进全球化经营管理等方面阐述了自保公司的一系列独有优势；最后为我国自保市场的发展提出了几点建议：一是完善相关法律，从法律上对专业自保公司的合法地位给予确定，同时细化管理办法，明确监管方式和经营规则。二是加快推动自保市场发展，以一种开放心态欢迎自保公司加入到保险市场中来。未来，应继续扩大自保公司的试点范围，深入开展自保理论研究，为自保市场发展打下坚实基础。三是支持喀什发展自保聚集地，支持“一带一路”建设，为喀什自保聚集地建设提供强大智力支持。
    高大宏（中国保监会发展改革部处长）：自保公司是适合中国企业风险管理需求的重要方式，对自保公司发展应予以积极支持并充分借鉴国际经验，采取与商业保险公司差异化的监管方式。中国保监会将采取以下措施支持自保市场发展：一是支持大型企业设立单一型自保公司。二是支持国内自保公司在境内设立总公司和境外设立子公司。三是积极试点、创新监管、隔离市场、有序推进。在监管方面，保监会将继续施行差异化监管制度，对公司定位、股东资格、设立程序、子公司和分支机构、业务范围、保险保障基金、资本保证金、自留保费等方面进行分类定位，以适应自保公司的特点，达到差异化监管的目的。
    曹志宏（中国自保网）：首先就自保公司的组织形式做了简单总结，接着对国际自保公司业务及国外自保公司的注册与监管、经营规模、发展情况、管理方式等进行了详细介绍。
通过了解国外自保公司的发展现状，曹志宏认为，自保公司的发展往往和自保聚集地的发展紧密结合。如果中国的自保聚集地未来能发展形成国际离岸自保中心，将对当地的经济发展起到较大的推动作用。为加快我国自保中心发展，未来可以通过完善自保注册地的环境建设，完善自保注册地的监管制度建设和形成国际自保市场三个路径来实现。
    魏国良（中石油专属财产保险自保公司总经理）：优惠的税收政策、宽松的监管环境、低成本的运营环境，是凸显自保注册地在硬件和软件方面优势的重要标志。自保公司有别于一般的市场主体，需要进一步吸收、借鉴国际通行的理念和做法。为更好的发挥自保公司的独特作用，还需要社会各界共同努力，形成合力，营造更加宽松适宜的注册地环境。在硬件方面，需要借鉴国际自保注册地的通行做法，以长期的所得税优惠税率或免税政策支持自保公司业态的发展，吸引相关的业态集聚；在软环境方面，简化自保公司设立运营的监管，鼓励发展自保经营，支持自保公司低成本运营。
    张再华（中国铁路财产保险自保有限公司董事会秘书）：对于我国自保公司下一步的发展，提出以下政策建议：一是进一步完善自保公司相关政策。二是在自保公司的业务范围、再保险的分入，偿付能力、责任准备金计提标准、分支机构、高级管理人员的设置 资格核准、以及日常监管等方面，形成具有自保特点的监管政策。三是加大对自保公司 “走出去”的政策支持。深入研究“一带一路”沿线国家的保险监管政策及相关注册要求，分析潜在风险因素，为自保公司实施“走出去”提供风险咨询服务，为自保公司与国外保险公司建立政策沟通、渠道联盟等提供协调服务。四是加强自保行业发展的互助机制建设。
    John Dunford（耿西岛香港代表处高级顾问）、Charles Scott（耿西岛香港代表处总经理）：耿西是国际保险监管协会的创始会员，负责制定国际自保监管文件。耿西致力于制定自保的国际标准，与各个机构共同合作，防范恐怖主义融资，稳定税务制度和维持较高的信用等级。耿西金融服务委员会是统一的金融监管当局，与政府相互独立，主要目标是监管耿西的金融行业，促进以耿西作为金融中心的国际合作;监管主要基于风险的监管，通过判断风险的大小，降低不可接受的风险，，从而实现风险管理的目标。耿西的专属自保业务在欧洲排名第一，全球第四。未来十年，中国将建立更多的自保公司，希望中国自保公司选择建在耿西。
    Michael N Ashton（直布罗陀金融局高级执行官）：直布罗陀金融监管相对独立，监管标准较高，监管高效，稳健务实，服务理念较高，监管审批周期在欧盟范围内最短。直布罗陀的税率很低，公司税为10%，没有投资收益税、资本利得税和增值税。2014年所有保险公司保费收入是37亿英镑，约合335亿人民币，总资产超过900亿人民币。直布罗陀从2001年开始创立PCC（Protected Cell Company)模式，并出台了PCC法律。在直布罗陀，建立自保公司最快的方法就是使用PCC公司，申请许可与一般的保险公司一样，仅需要18周。如果有成熟的商业计划，两周之内就能建立。
      刘学宁（青岛大学经济学院副教授）：自保产生和发展源于企业对综合风险管理的需要。当商业保险市场处于承保周期的“坚挺阶段”——承保谨慎、费率偏高、赔付严苛、供给偏紧，自保所具有的相对低成本、保障范围广、承保理赔灵活等优势凸显出来，更受企业青睐，自保公司的快速发展往往是在这个阶段。从根本上讲，自保实际上是一种风险自留的损失处理方式，通过设立自保公司以提高风险管理效率，需要严格的约束条件，如对母公司的规模、风险特征、风险分散程度等条件的要求。因此，在风险管理与损失融资市场，自保必然是“小众”的选择，而在设立自保公司的决策中，除了需要考虑商业保险市场因素以外，政府的宏观政策、金融保险监管政策、税收政策以及资本市场的发育程度等都是重要的参考变量。在自保公司的运作中，出于风险管理的需要，与商业保险公司的分保合作也是必不可少的。
    张勇（市政府研究室处长）：自保以其成本低、风险管控力强、组织方式灵活等独特优势，在企业风险管理中发挥日益重要的作用。目前，全球自保公司超过6000家，保费占全球保费总规模10%，成为保险市场中不可或缺的重要组织形式。近年来，保监会先后批准中石油、中国铁路总公司等企业试水自保业务，在机构审批和业务发展方面作了初步探索。同时，充分借鉴国际经验，探索建立与商业保险公司差异化的监管方式，为自保业健康发展创造了良好环境。下一步，青岛市应以建设面向国际的新兴财富管理中心城市为契机，加快金融创新步伐，支持本市大型企业集团积极探索自保业务，为企业“走出去”提供更加有力的风险保障。同时，充分发挥国家“一带一路”战略重要节点城市的优势，积极争取保监会的支持，进一步优化政策服务，努力为自保公司营造宽松适宜的发展环境，吸引自保公司不断聚集，将青岛建设成为全国重要的自保注册地城市。     项俊波（中国保监会主席）：把打造行业整体品牌放到更突出位置。7月6日，中国保监会主席项俊波在北京保险研究院主办的中国保险品牌大会暨北京保险研究院保险品牌研究中心成立会上指出，品牌是企业文化、发展理念、经营水平的集中展示，也是一个企业乃至国家竞争力的综合体现，保险业必须从服务经济社会全局、促进行业长远健康发展的高度，充分认识品牌建设的战略意义。 “十三五”期间，我国将实现由保险大国迈向保险强国的重大转变，这对保险品牌建设提出了新的更高要求。为此，项俊波提出三点要求：一是保险品牌建设必须明确发展目标，找准发展方向，优化发展举措。始终把保护消费者合法权益放在首位，积极履行社会责任，以打造“百年老店”为目标，将产品开发、客户服务、企业文化等与品牌建设紧密结合，更好地满足保险消费者的多样化需求。二是保险品牌建设必须牢牢把握推动行业转型升级这个根本。在产品和服务方面来一场“品质革命”，加快保险产品创新步伐，优化产品结构，创新服务手段，以优质服务树立品牌。巩固治理销售误导和理赔难的成果，重塑行业形象。三是保险品牌建设必须牢牢把握改革创新这个关键。要适应金融综合经营步伐持续加快、新技术日新月异、市场竞争不断加剧的新趋势，立足行业特点和优势，以改革创新为动力，大力实施品牌基础建设、供给结构升级、需求结构升级工程，增品种、提品质、创品牌，推动行业发展方式由外延扩张型向内涵集约型转变，由规模速度型向质量效率型转变。
   
    “新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组成立。根据青岛保险业专家智库2016年工作计划和课题研究安排，“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组成立。课题组由青岛科技大学张同功博士、副教授任组长，成员有国家发展和改革委员会投资研究所刘立峰博士、研究员；青岛科技大学李勋来博士、教授，王爱香副教授，赵玉珍博士、副教授，宋鹏博士、讲师，于龙振硕士、讲师，常钦栋、白飞野研究生;青岛市委政策研究室赵飞处长；青岛保监局统研处夏克清副处长；中国人民财产保险股份有限青岛市分公司武长奎总经理。课题组已于7月20日向中国保险学会申请课题立项。下一步将开展相关课题研究。