以高质量监督推动公司高质量发展研究 中国人寿财产保险青岛市分公司 修 珊
时间：2024-02-19 10:39 来源：【青岛市保险学会】 前言
“高质量发展”是“十四五”乃至更长时期我国经济社会发展的主题，关系我国社会主义现代化建设全局，是所有发展都必须贯彻的要求。2021年9月，中国银保监会发布《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》，为财险公司高质量发展提供了更明确的要求、规划了实现路径。
财险系统深入贯彻落实习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，扎实推进中央巡视反馈问题整改，通过切实转变经营理念，助推公司高质量发展，以实际行动践行新发展理念要求。按照新时代纪检工作要求，围绕重点任务，以“摸清问题、深挖根源、找准对策、攻克难题”为主线，结合财险公司当前发展实际，总、分联动开展调研，深入分析公司高质量发展存在的主要问题、产生的主要原因、提出解决问题的建议举措，以高质量监督推动公司高质量发展。
一、调研情况
（一）调研对象
2022年，课题组J财险公司、N财险公司、X财险公司、Q财险公司开展了高质量发展调研，调研对象为各省、地、县相关部门负责人及员工。
（二）调研方式
一是开展高质量发展现场座谈、个别谈话；二是线上个人调查问卷，围绕高质量发展中发展类、效益类、管理类三个维度进行调查；三是书面作答调研提纲；四是赴基层检查；五是开展高质量发展征文活动；六是非现场调研报告；七是非现场查阅资料、调取数据；八是赴规模效益较好的某财险公司征求意见及建议。
（一）深刻理解高质量发展内涵，牢固树立效益经营意识
充分认识效益经营是高质量发展的核心要求，也是实现持续健康发展的重要前提。从根本上改变“重规模、轻效益”的意识，坚持把高质量发展作为确定发展思路、制定业务政策、开展经营管理的根本要求，强化能力建设，夯实发展基础，调整结构、优化业务，着力推进转型升级、提质增效，不断增强发展能力和竞争能力，推动公司高质量发展迈上新台阶。
（二）积极贯彻中央重大决策部署，持续提高产品创新能力
1、开展贯彻落实服务中央重大决策部署理念学习。深入学习中央、国家、地区的重大决策部署有关文件，把握本地区重大决策部署任务，及时了解中央、国家、当地政府对绿色保险、战略性新兴产业保险、农业保险、社会保障类保险业务的政策支持信息，组织开展相关领域业务拓展路径研讨，找准服务落实重大决策部署的保险着力点，强化上下协同，整合攻关，推动重点领域业务发展。
2、统筹制定指引性规划与拓展计划。一是制定各地绿色保险、战略性新兴产业保险、农业保险、社会保障类保险业务发展规划；二是制定各地非车险专业拓展队伍建设规划；三是制定各大板块业务相关各地政府机构和客户拜访计划、方案，加强与相关政府部门沟通协作，做好潜在客户群的培育维护；四是上下协同建立相关业务资源配套支持体系，提高基层业务拓展的积极性。
3、积极探索保险产品创新。一是引进专业人才，加强产品开发的帮扶和专业化、基础化、实用化的产品开发培训；二是建立产品联合开发机制，在确有开发价值的产品需求时，组建由总、省、地市联合产品开发小组，多层级、多产品部门协同完成产品需求了解、方案制定、条款及费率的编制等开发工作；三是加强统颁类新产品的培训力度，全员熟悉了解新产品，特别是销售人员能够掌握新产品的特点、特色；销售管理部门及时制定新产品推动方案，督促基层积极主动销售新产品，经常性总结新产品相关销售案例、承保案例、理赔案例等，便于复制推广；四是建议总公司在新产品开发之前，广泛了解基层需求，特别是在产品推广后及时跟进市场需求，灵活更新迭代产品。
4、建立跨地区、跨渠道的专兼职政保团队。鉴于服务中央重大决策部署业务板块的重要性与特殊性，建议组建跨地区、跨渠道的专兼职政保团队，对国家发展政策深入研读，深层次理解地区发展方向，了解政府重点项目、民生服务的信息，把握市场保险先机，在新产品研发、公关谈判、跨地区支持赋能等方面发挥专业力量。
（三）加大优质客户群体开发，增强业务结构调整新动力
1、强化对车险细分市场的差异化定价。一是提高车险精细化运营能力。通过优质优价和优质优配组合拳方式，根据业务质量差异化设定费率、配置资源，推进客户精准营销与成本精细化管控，提高优质车险业务占比，提升续保率。二是利用科技赋能精准定价。通过大数据分析、客户精准画像、风控评估实现“一车一价”。通过深耕各细分市场，充分利用定价工具、第三方大数据，从成本角度出发，建立充分考虑市场情况的车险定价新模式。在车险定价策略的制定中，要根据各客户群体的赔付率情况，将优惠比例、资源配置与赔付情况挂钩，深挖风险因子，同时兼顾销售服务成本，做好成本管控。
2、提升销售人员非车险销售技能。目前财险业务仍以车险为主，非车险销售能力相对薄弱，需通过加强销售人员的非车险业务培训，增强销售人员对客户需求的挖掘、产品的了解，针对各类销售场景形成特定的销售技能，提升车+X销售能力，挖掘和提高客均价值。
（四）强化统筹协调，提升效益经营能力
要以规模为基础、效益为导向，注重平衡好质量、效益和速度的关系，持续优化业务结构，强化精细化管理和承保风险管控，打破困扰效益经营的“桎梏”。要坚持算账经营。牢牢把控市场费用政策，紧盯“保单成本率、综合成本率、赔付率”，综合考虑费率、折扣系数、赔付成本等因素，合理配置费用资源，实施差异化的人力成本管控，根据机构的经营情况适时调整费用政策。机构要由“等、靠、要”逐步转变为算账经营。财险系统内将坚持“高风险业务集中管控、盈亏平衡业务低费用”策略，为机构及时提供数据信息支持，引导机构精细化管控费用。
（五）优化资源配置，提升精细化管理水平
1、强化销售资源优质优配。一是明确政策导向。紧密围绕财险公司发展战略，注重发挥政策的导向作用，提高效益类指标考核权重占比，新增结构优化指标，以强化机构成本意识和效益意识，通过加大对地市机构资源合理配置的引导，上下形成合力，达到资源利用效率和效能提升的双重目的，提高财险公司整体的精细化管理水平。二是优化费用核拨管理。以综合成本为刚性硬约束，在整体成本可控情况下，结合各地行业费用水平和竞争环境，合理配置销售费用资源。要统筹配置费用支出，根据地市机构经营情况综合评估，实行动态调整，确保整体可控；要根据业务质量评估销售费用配置的合理性，提出指导意见，确保销售费用的配置与业务质量不出现严重背离。
2、做好成本精细化管理。一是建立全面预算管理制度，以财险公司经营目标为导向、以预算编制为依托、以预算执行为抓手、以预算考核为落脚点，推动成本精细化管控，同时加强预算管理宣传引导，提高预算管理意识，在预算管控中发挥应有的作用。二是做好业务发展规划、人员引进计划、机构铺设安排等方面的投入产出分析。持续压缩非急需、非刚性支出；加强营业用房管理，降低房屋租赁支出；盘活闲置资产，已购置房产在满足使用需求的前提下，尽可能对外招租，提高资产使用效率。三是强化预算指标执行情况的动态监控。一方面，加强成本费用结构分析，提示做好财务费用成本管控工作，提升资源配置效率，将费用资源向基层一线倾斜、向高质量业务倾斜；另一方面，定期下达经营风险提示函，根据年度预算指标和实际经营情况，对预算执行、成本管控等方面存在的问题进行预警提示，督促机构关注、改善经营结果。
（六）坚持按需配优原则，推动人才队伍建设
1、优化队伍人员结构。在对财险公司组织架构体系进行全面梳理优化和对队伍人员现状进行全面摸查的基础上，向直面市场的销售中心转型，同时，加快引进和培育高绩效销售人员，将销售人员和非销售人员的比例调整到合理水平。
2、强化非车险队伍建设。做好财险公司非车险队伍建设整体性规划，根据区域非车险业务发展前景目标，对所辖区域非车险队伍的数量、结构、资源投入上进行系统性安排，致力于打造规模适度、相对稳定、结构梯队较合理的非车险队伍；探索建立一支规模化的支撑各渠道非车险业务拓展的专职非车支持队伍；探索非车项目式团队运作模式。
3、强化干部人才梯队建设。树立鲜明的选人用人导向，建立完善“先画像、后使用”的选人用人机制，既要敢用人、更要用对人，通过严格落实“能上能下、能进能出”的机制，激发人才队伍活力。加大高素质人才的引进力度和年轻干部的培养力度，对有发展潜力的业务骨干，加大双向交流、多岗位轮岗力度，分层次培养管理干部队伍。
（七）强化上下沟通协同，提升服务工作质效
1、规范流程管理，加快流转速度。规范业务申报管理，明确承保、理赔关键环节及各险种所需提供材料清单、业务需求回复时效，制定业务处理时效清单并公开，通过多频次、多层次的培训，让基层一线了解并监督。
2、优化条线考核指标，促进部门协同。优化绩效管理，完善条线考核指标，实行全面考核。考核体系要服务高质量发展大局，合理设定考核指标体系，避免相关业务考核出现交叉冲突。
3、加强机关作风建设，提高服务能力。增强全员服务意识，规范行为，担当作为，实现转变观念、转变作风有新突破，工作质量、工作效率有新提高，服务大局、服务基层有新成就。
（八）强化合规风控，防范公司经营风险
1、强化“五虚”问题综合治理监督。因“五虚”成因包含内外部多元因素，如行业市场的不规范恶性竞争、差异化竞争能力的欠缺、机构不健全的合规管理体系等，均导致“五虚”问题的产生，需要综合施策治理“五虚”问题，如：通过优质优价和优质优配组合拳方式提高车险精细化运营及精准定价能力，最大限度减少其他变动费用配置额度；加大非车险业务发展以持续优化业务结构；持续开展主题教育活动以厚植合规风控文化；突出合规考核导向加大违规问责力度。
2、有效遏制投保代签名现象。规范投保流程管控，加大投保电子签名应用力度；强化违规代签名惩处力度和警示教育。
3、加强舆情风险管理。建立完善投诉处置快速反应机制，提高处置时效性，探索建立与当地公检法司系统的沟通机制，推动反欺诈工作取得成效。
4、加强劳动合同管理。强化员工离职流程管控，避免因合同纠纷引发的各类风险。
实现高质量发展，离不开高质量监督。开展高质量监督，需要密切关注发展的“质”和“效”，提高监督精度、加大监督力度，不断增强监督的针对性、有效性，实现以高质量监督助推公司高质量发展取得新成效。
“高质量发展”是“十四五”乃至更长时期我国经济社会发展的主题，关系我国社会主义现代化建设全局，是所有发展都必须贯彻的要求。2021年9月，中国银保监会发布《中国银保监会办公厅关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》，为财险公司高质量发展提供了更明确的要求、规划了实现路径。
财险系统深入贯彻落实习近平总书记重要讲话和重要指示批示精神，扎实推进中央巡视反馈问题整改，通过切实转变经营理念，助推公司高质量发展，以实际行动践行新发展理念要求。按照新时代纪检工作要求，围绕重点任务，以“摸清问题、深挖根源、找准对策、攻克难题”为主线，结合财险公司当前发展实际，总、分联动开展调研，深入分析公司高质量发展存在的主要问题、产生的主要原因、提出解决问题的建议举措，以高质量监督推动公司高质量发展。
一、调研情况
（一）调研对象
2022年，课题组J财险公司、N财险公司、X财险公司、Q财险公司开展了高质量发展调研，调研对象为各省、地、县相关部门负责人及员工。
（二）调研方式
一是开展高质量发展现场座谈、个别谈话；二是线上个人调查问卷，围绕高质量发展中发展类、效益类、管理类三个维度进行调查；三是书面作答调研提纲；四是赴基层检查；五是开展高质量发展征文活动；六是非现场调研报告；七是非现场查阅资料、调取数据；八是赴规模效益较好的某财险公司征求意见及建议。
（三）调研主要数据
高质量发展调研提纲书面答复463人次，现场调研座谈问题反馈结果75篇，现场及非现场调研报告30篇，线上电子问卷1632人次，高质量发展征文249篇和某财险公司高质量发展经验分享材料。二、调研成果
（一）深刻理解高质量发展内涵，牢固树立效益经营意识
充分认识效益经营是高质量发展的核心要求，也是实现持续健康发展的重要前提。从根本上改变“重规模、轻效益”的意识，坚持把高质量发展作为确定发展思路、制定业务政策、开展经营管理的根本要求，强化能力建设，夯实发展基础，调整结构、优化业务，着力推进转型升级、提质增效，不断增强发展能力和竞争能力，推动公司高质量发展迈上新台阶。
（二）积极贯彻中央重大决策部署，持续提高产品创新能力
1、开展贯彻落实服务中央重大决策部署理念学习。深入学习中央、国家、地区的重大决策部署有关文件，把握本地区重大决策部署任务，及时了解中央、国家、当地政府对绿色保险、战略性新兴产业保险、农业保险、社会保障类保险业务的政策支持信息，组织开展相关领域业务拓展路径研讨，找准服务落实重大决策部署的保险着力点，强化上下协同，整合攻关，推动重点领域业务发展。
2、统筹制定指引性规划与拓展计划。一是制定各地绿色保险、战略性新兴产业保险、农业保险、社会保障类保险业务发展规划；二是制定各地非车险专业拓展队伍建设规划；三是制定各大板块业务相关各地政府机构和客户拜访计划、方案，加强与相关政府部门沟通协作，做好潜在客户群的培育维护；四是上下协同建立相关业务资源配套支持体系，提高基层业务拓展的积极性。
3、积极探索保险产品创新。一是引进专业人才，加强产品开发的帮扶和专业化、基础化、实用化的产品开发培训；二是建立产品联合开发机制，在确有开发价值的产品需求时，组建由总、省、地市联合产品开发小组，多层级、多产品部门协同完成产品需求了解、方案制定、条款及费率的编制等开发工作；三是加强统颁类新产品的培训力度，全员熟悉了解新产品，特别是销售人员能够掌握新产品的特点、特色；销售管理部门及时制定新产品推动方案，督促基层积极主动销售新产品，经常性总结新产品相关销售案例、承保案例、理赔案例等，便于复制推广；四是建议总公司在新产品开发之前，广泛了解基层需求，特别是在产品推广后及时跟进市场需求，灵活更新迭代产品。
4、建立跨地区、跨渠道的专兼职政保团队。鉴于服务中央重大决策部署业务板块的重要性与特殊性，建议组建跨地区、跨渠道的专兼职政保团队，对国家发展政策深入研读，深层次理解地区发展方向，了解政府重点项目、民生服务的信息，把握市场保险先机，在新产品研发、公关谈判、跨地区支持赋能等方面发挥专业力量。
（三）加大优质客户群体开发，增强业务结构调整新动力
1、强化对车险细分市场的差异化定价。一是提高车险精细化运营能力。通过优质优价和优质优配组合拳方式，根据业务质量差异化设定费率、配置资源，推进客户精准营销与成本精细化管控，提高优质车险业务占比，提升续保率。二是利用科技赋能精准定价。通过大数据分析、客户精准画像、风控评估实现“一车一价”。通过深耕各细分市场，充分利用定价工具、第三方大数据，从成本角度出发，建立充分考虑市场情况的车险定价新模式。在车险定价策略的制定中，要根据各客户群体的赔付率情况，将优惠比例、资源配置与赔付情况挂钩，深挖风险因子，同时兼顾销售服务成本，做好成本管控。
2、提升销售人员非车险销售技能。目前财险业务仍以车险为主，非车险销售能力相对薄弱，需通过加强销售人员的非车险业务培训，增强销售人员对客户需求的挖掘、产品的了解，针对各类销售场景形成特定的销售技能，提升车+X销售能力，挖掘和提高客均价值。
（四）强化统筹协调，提升效益经营能力
要以规模为基础、效益为导向，注重平衡好质量、效益和速度的关系，持续优化业务结构，强化精细化管理和承保风险管控，打破困扰效益经营的“桎梏”。要坚持算账经营。牢牢把控市场费用政策，紧盯“保单成本率、综合成本率、赔付率”，综合考虑费率、折扣系数、赔付成本等因素，合理配置费用资源，实施差异化的人力成本管控，根据机构的经营情况适时调整费用政策。机构要由“等、靠、要”逐步转变为算账经营。财险系统内将坚持“高风险业务集中管控、盈亏平衡业务低费用”策略，为机构及时提供数据信息支持，引导机构精细化管控费用。
（五）优化资源配置，提升精细化管理水平
1、强化销售资源优质优配。一是明确政策导向。紧密围绕财险公司发展战略，注重发挥政策的导向作用，提高效益类指标考核权重占比，新增结构优化指标，以强化机构成本意识和效益意识，通过加大对地市机构资源合理配置的引导，上下形成合力，达到资源利用效率和效能提升的双重目的，提高财险公司整体的精细化管理水平。二是优化费用核拨管理。以综合成本为刚性硬约束，在整体成本可控情况下，结合各地行业费用水平和竞争环境，合理配置销售费用资源。要统筹配置费用支出，根据地市机构经营情况综合评估，实行动态调整，确保整体可控；要根据业务质量评估销售费用配置的合理性，提出指导意见，确保销售费用的配置与业务质量不出现严重背离。
2、做好成本精细化管理。一是建立全面预算管理制度，以财险公司经营目标为导向、以预算编制为依托、以预算执行为抓手、以预算考核为落脚点，推动成本精细化管控，同时加强预算管理宣传引导，提高预算管理意识，在预算管控中发挥应有的作用。二是做好业务发展规划、人员引进计划、机构铺设安排等方面的投入产出分析。持续压缩非急需、非刚性支出；加强营业用房管理，降低房屋租赁支出；盘活闲置资产，已购置房产在满足使用需求的前提下，尽可能对外招租，提高资产使用效率。三是强化预算指标执行情况的动态监控。一方面，加强成本费用结构分析，提示做好财务费用成本管控工作，提升资源配置效率，将费用资源向基层一线倾斜、向高质量业务倾斜；另一方面，定期下达经营风险提示函，根据年度预算指标和实际经营情况，对预算执行、成本管控等方面存在的问题进行预警提示，督促机构关注、改善经营结果。
（六）坚持按需配优原则，推动人才队伍建设
1、优化队伍人员结构。在对财险公司组织架构体系进行全面梳理优化和对队伍人员现状进行全面摸查的基础上，向直面市场的销售中心转型，同时，加快引进和培育高绩效销售人员，将销售人员和非销售人员的比例调整到合理水平。
2、强化非车险队伍建设。做好财险公司非车险队伍建设整体性规划，根据区域非车险业务发展前景目标，对所辖区域非车险队伍的数量、结构、资源投入上进行系统性安排，致力于打造规模适度、相对稳定、结构梯队较合理的非车险队伍；探索建立一支规模化的支撑各渠道非车险业务拓展的专职非车支持队伍；探索非车项目式团队运作模式。
3、强化干部人才梯队建设。树立鲜明的选人用人导向，建立完善“先画像、后使用”的选人用人机制，既要敢用人、更要用对人，通过严格落实“能上能下、能进能出”的机制，激发人才队伍活力。加大高素质人才的引进力度和年轻干部的培养力度，对有发展潜力的业务骨干，加大双向交流、多岗位轮岗力度，分层次培养管理干部队伍。
（七）强化上下沟通协同，提升服务工作质效
1、规范流程管理，加快流转速度。规范业务申报管理，明确承保、理赔关键环节及各险种所需提供材料清单、业务需求回复时效，制定业务处理时效清单并公开，通过多频次、多层次的培训，让基层一线了解并监督。
2、优化条线考核指标，促进部门协同。优化绩效管理，完善条线考核指标，实行全面考核。考核体系要服务高质量发展大局，合理设定考核指标体系，避免相关业务考核出现交叉冲突。
3、加强机关作风建设，提高服务能力。增强全员服务意识，规范行为，担当作为，实现转变观念、转变作风有新突破，工作质量、工作效率有新提高，服务大局、服务基层有新成就。
（八）强化合规风控，防范公司经营风险
1、强化“五虚”问题综合治理监督。因“五虚”成因包含内外部多元因素，如行业市场的不规范恶性竞争、差异化竞争能力的欠缺、机构不健全的合规管理体系等，均导致“五虚”问题的产生，需要综合施策治理“五虚”问题，如：通过优质优价和优质优配组合拳方式提高车险精细化运营及精准定价能力，最大限度减少其他变动费用配置额度；加大非车险业务发展以持续优化业务结构；持续开展主题教育活动以厚植合规风控文化；突出合规考核导向加大违规问责力度。
2、有效遏制投保代签名现象。规范投保流程管控，加大投保电子签名应用力度；强化违规代签名惩处力度和警示教育。
3、加强舆情风险管理。建立完善投诉处置快速反应机制，提高处置时效性，探索建立与当地公检法司系统的沟通机制，推动反欺诈工作取得成效。
4、加强劳动合同管理。强化员工离职流程管控，避免因合同纠纷引发的各类风险。
实现高质量发展，离不开高质量监督。开展高质量监督，需要密切关注发展的“质”和“效”，提高监督精度、加大监督力度，不断增强监督的针对性、有效性，实现以高质量监督助推公司高质量发展取得新成效。
