新市民保险服务供给研究 人保财险青岛市分公司 宫晓羽
时间：2024-02-19 10:39 来源：【青岛市保险学会】 [摘要]当前我国约有三亿新市民，作为城市建设发展的生力军和主力军，在创业就业、住房安居、子女教育、医疗养老等重点领域保险保障需求巨大，在政策导引和监管力促下，保险机构针对新市民的保险服务正在全面展开。本文通过对新市民保险需求画像、政策导向要求、行业创新实践、存在问题困难等方面进行研究分析，探索保险业在服务新市民领域升级产品供给、创新服务模式的策略建议。
[关键词] 新市民；保险；服务；供给
一、新市民群体画像
当前，“新市民”一词已成为社会热点话题，而公开资料显示，“新市民”这一提法最早是由青岛市提出，2006年2月，为使120万外来务工人员享受与市民平等的待遇，提高他们的社会地位，青岛市将外来务工人员改称为“新市民”。
如今，新市民也有了明确定义，主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。相关调查研究显示，新市民群体的男女比例接近6:4，80后和90后逐渐成为中坚力量，占比接近50%，新生代新市民受教育程度逐渐提高。
根据新市民产业与创新研究院研究结果，新市民群体因多样化的诉求进入城市，城乡流动人口为新市民的主要构成，占比约七成，其中不乏农民工、个体户以及新业态从业人员，教育水平偏低，工作可替代性强，收入不稳定；城际流动人口约占两成，大多是出于异地创业就业、子女上学、投靠子女等原因，由低能级城市向高能级迁移；高校毕业生及新落户城镇居民仅占一成，这部分人群学历、技能等具备优势。
从就业来看，新市民行业分布广泛，覆盖了建筑制造、交通运输、仓储邮政、批发零售、住宿餐饮、居民服务、互联网/电子商务等行业，既涉及城市基本运转的传统业态，也涉及新制造、新零售、新服务等新兴业态。由于多数是灵活就业人员，体现出从业内容多样，流动性强，工作稳定性差，部分从事的行业危险性较高，较难实现收支平衡，存款及可支配收入少，信用基础薄弱、抵质押物不足等特征。
中国社科院研究显示，超半数新市民未缴纳社保；平安发布的《2022年新市民金融服务白皮书》中提到，近半数新市民未购买商业保险。因此，无论是社会保险还是商业保险，新市民的保险保障力度和覆盖面都明显不足，同时，由于其面临的从业风险复杂多变，新市民风险敞口巨大，同时保障需求呈现多元化。
其中，由于新市民群体没有相应资金储备，抗风险能力差，因病致贫返贫风险高，医疗、养老保障对于新市民群体普遍需求强烈；建筑工人、家政人员、外卖骑手、快递小哥、网约车司机等灵活就业人员往往超负荷工作，面临较大的职业病、工伤等健康风险，以及人身伤害、交通事故、三者责任、失业等风险；个体户、小微企业主受外部经营环境影响，收入不稳定，面临着较高的信用风险和破产风险，融资增信需求迫切；新市民的随迁子女面临着安全与教育风险，而随迁老人商保意识尤为薄弱，养老、医疗、长期护理保障需求迫切；此外，租房群体则较为担心租房“爆雷”及意外造成的财产损失。
综上，新市民群体数量庞大、成长性强，具有收入较低、流动性大、社保参与度不高、抗风险能力差等特征，其就业创业、安居生活、子女教育、医疗康养等全生命周期的保险保障需求亟待解决。
二、新市民保险服务的痛点难点
从需求端来看，一方面，新市民群体最关注职业伤害风险、个人健康疾病风险以及个人收入的保障，同时对健康类服务需求较为迫切，特别是灵活就业人员在健康医疗方面经济、人力、时间成本高昂，“不敢病、不敢伤、不敢医”是其工作生活中的痛点。超半数新市民期待获得三甲医院的专家会诊、健康检查、绿色通道等便捷的增值服务。
另一方面，由于新市民群体保险知识匮乏，风险意识淡薄，缺少筛选和理解条款的能力，面对繁多的保险产品往往无从下手，投保意愿较低。多数新市民对目前的保险产品和服务不满意，认为产品条款晦涩难懂，针对性弱，缺乏创新；投保门槛高、续保不方便、理赔限制多，流程繁琐，担心最终得不到赔付；服务体验差，便捷性、时效性不足，没有提供优惠或增值服务。
因此，新市民需要的是能够下沉到细分生活场景，真正按需规划、更具针对性和高性价比的定制化保险产品，以及便捷、高效、可靠的投续保、理赔和增值服务，保障他们无忧生活，放心打拼。
从供给端来看，由于新市民群体涉及行业分布广泛复杂，个体差异较大，部分行业职业风险偏高，对保险公司的精算定价与精细化风控提出更高要求；且各地医疗赔付等数据尚未打通，保险公司相关风险数据积累较为匮乏，数据信息不透明叠加低价格竞争，赔付风险敞口较大，难以平衡成本收益。
保险公司创新能力不足，产品同质化严重，较多是将现有产品简单的打包组合，专属保障设计不完善，产品供给未能充分挖掘、精准匹配新市民群体多样化、个性化保障需求，转化率不足；尽管意外险、健康险是保险服务新市民群体的两大着力点，众多保险公司已有的经验也聚焦在人身险方面，存在重人身、轻经营的情况。
由于新市民群体人员分散、工作流动性大，传统直营销、代理渠道的覆盖能力和服务触达明显不足，互联网等线上渠道相对更具优势，保险公司需要借此探索更加便捷高效的最佳触达路径；同时，传统的核保理赔环节普遍存在“慢、难、繁”等问题，难以适应新市民群体工作节奏快、时间碎片化、资金安排紧凑等特点。
综上，保险公司需要紧密围绕新市民群体的痛点需求，从提升精算定价、风险管控、产品创新、客户触达、服务质效等方面能力入手，为他们提供更具针对性、灵活性、普惠性、便捷性的保险产品服务。
三、政策导向要求
2022年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，制定顶层设计，鼓励引导银行保险机构高质量满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融保险需求，提升金融服务的均等性和便利度，吹响了新市民金融服务的号角。
表1 银保监会、央行关于保险服务“新市民”主要领域与政策要求
多地金融监管部门迅速行动、细化举措、密集部署，推动辖内新市民金融服务提质增效。青岛银保监局印发《关于进一步加强新市民金融服务工作的指导意见》，要求推出具有青岛特色的新市民金融产品及服务，打造新市民金融服务青岛模式。
表2 青岛银保监局明确鼓励的“新市民”相关险种
国家与青岛的政策文件中，明确提到的险种包括专利权质押贷款保证保险、融资性保证保险、农民工工资支付履约保证险、雇主责任险、安责险、意外险、货运险、承运人责任险、新市民住房工程质量保证保险、出租人责任险、承租人责任险、家财险、学幼险、校园方责任险、托育与学前教育相关责任保险和意外保险、普惠型商业健康保险、长期护理保险、商业养老保险等，覆盖了新市民生活的方方面面。政策的出台，对保险业发展既明确了指示要求，也为新市民保险产品服务创新供给提供了指南。
四、行业创新实践
在政策引导下，保险机构积极展开行动，因地制宜强化新市民保险产品和服务创新。安心租、家租宝、滴滴保障卡(人保)，心安·务工意外险、微工卡+灵工保险(平安)，灵活工作保、点滴保(众安)，准时宝、放心吃、外卖取消险(美团)等创新产品及模式层出不穷；并通过建立专属服务中心、服务窗口或服务团队等形式，提升服务的便利化、均等化和人性化。
表3 保险主体创新“新市民”保险产品服务
五、策略建议
保险业可以从以下几个方面入手，充分发挥保险保障功能，加大新市民保险服务的深度和广度，更好满足新市民保险服务需求，为新市民工作生活保驾护航。
一是加强政企合作，打破数据壁垒，夯实新市民保险精算定价、风险管控基础。保险公司与政府相关公共服务部门，以及新市民就业集中的企业或平台，应积极加强三方合作，推动地方政府及相关部门进一步加强基础设施互联互通，针对新市民分散性、流动性强的特点，加快建设全国性信息共享平台和区域性大数据平台，在合规的前提下，加强新市民群体的健康医疗、社保税务、信用消费、保险理赔等信息资源开放共享和增值开发，支持新市民保险产品开发、风控管理等活动。依托采集到的新市民风险数据，开展精准化、科学化定价，并考虑到新市民经济状况相对不稳定的情况，在产品设计上注重突出低保费、高保障的惠民性；同时，做好风险管控，提高风险管理效率。
二是创新产品供给，完善产品体系，加大灵活性、普惠性，精准对标新市民风险敞口。深挖新市民保险需求，针对不同行业的不同风险特点，细分群体、细化场景，坚持人身保险和经营保险并重，消除风险盲区，为 新市民量身定制差异化、多元化的专属保险产品体系，以实现风险缺口的精准对接，满足其全方位、全生命周期保险需求。降低投保门槛，加大普惠保障，提升产品简单实用、通俗易懂的亲民性；创新菜单式套餐配置，实现保险产品的自由组合，以及保险额度、保障期限及缴费方式等的灵活设计，供新市民群体自主按需选择。加强与监管机构和相关政府部门协同，争取相关部门支持，积极探索“政府引导+市场化运作”业务模式，推动政府安排专项资金为新市民购买相关保险，或出台保费补贴政策，支持鼓励新市民就业集中的平台企业投保。
三是强化科技赋能，搭建数字化智能化销售服务平台，打造“平台+产品+服务”三位一体保险服务新模式。开发建设新市民专属线上化平台，依托大数据、云计算等技术，精准刻画新市民细分群体画像，精准感知新市民需求，精准匹配保险产品服务。升级自有互联网平台运营建设，加大与头部互联网平台，特别是灵活就业人员从业平台的合作，整合线上线下资源，丰富自营和外部对接平台产品，强化线上引流和线下推广力度，依托各类线上平台媒介实现新市民有效触达和覆盖。充分考虑新市民群体的使用习惯和时间碎片化特征，提供界面清晰、流程简洁、操作方便的投保、续保服务；简化理赔服务，在确保必要核赔手续的前提下，最大限度简化单证和流程，提高理赔效率，提升服务的时效性、便捷性、可获得性。
四是创新服务模式，健全保险服务链，构建全方位综合保险服务体系，助力新市民融入新生活。加大与第三方服务机构合作，整合增值服务资源配置，引入线上诊疗、教育咨询、金融顾问、快速理赔、绿色通道等特色线上服务；优化服务体系、延伸服务触角，构建完善新市民车生活、家生活、健康生活等服务生态圈，提升新市民生活便利性。以设立专属服务中心、服务特色窗口或配置专属服务团队等形式，完善人工服务、远程服务，从投保到理赔，为新市民提供“有问必答”的全流程、全方位、一揽子、一站式服务，有力提升服务温度；多渠道针对新市民加大保险知识普及和产品服务宣传推广力度，提升新市民保险意识和投保积极性。
[参考文献]
[1]宋占军，冯可馨.托起新市民的保险保障[J].金融博览财富杂志，2022(04):20-23.
[2]魏丽，魏平.保险提升新市民金融服务水平[J].中国金融，2022(10).
[3]王若曦.城市化浪潮下的新市民金融需求报告[R].零壹智库，马上消费，2022-03-18.
[4]张继强.详解“新市民”的经济含义[R].华泰固收，2022-04-21.
[5]新市民金融服务调查报告[R].21世纪经济报道，2022-06-24.
[6]2022新市民金融服务白皮书[R].中国银行保险报，中国平安，2022-07-08.
[7]“新市民”火了！角逐3亿新赛道，保险如何率先“卡位”！[N].新浪财经，智慧保，2022-04-15.
[8]付一夫.你不知道的3亿“新市民”[N].意见领袖，2022-04-18.
[9]向家莹.填补保障缺口 险企竞逐“新市民”金融服务[N].经济参考报，2022-04-29.
[10]于冰.保险业服务新市民有亮点[N].经济日报，2022-05-25.
[关键词] 新市民；保险；服务；供给
一、新市民群体画像
当前，“新市民”一词已成为社会热点话题，而公开资料显示，“新市民”这一提法最早是由青岛市提出，2006年2月，为使120万外来务工人员享受与市民平等的待遇，提高他们的社会地位，青岛市将外来务工人员改称为“新市民”。
如今，新市民也有了明确定义，主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前约有三亿人。相关调查研究显示，新市民群体的男女比例接近6:4，80后和90后逐渐成为中坚力量，占比接近50%，新生代新市民受教育程度逐渐提高。
根据新市民产业与创新研究院研究结果，新市民群体因多样化的诉求进入城市，城乡流动人口为新市民的主要构成，占比约七成，其中不乏农民工、个体户以及新业态从业人员，教育水平偏低，工作可替代性强，收入不稳定；城际流动人口约占两成，大多是出于异地创业就业、子女上学、投靠子女等原因，由低能级城市向高能级迁移；高校毕业生及新落户城镇居民仅占一成，这部分人群学历、技能等具备优势。
从就业来看，新市民行业分布广泛，覆盖了建筑制造、交通运输、仓储邮政、批发零售、住宿餐饮、居民服务、互联网/电子商务等行业，既涉及城市基本运转的传统业态，也涉及新制造、新零售、新服务等新兴业态。由于多数是灵活就业人员，体现出从业内容多样，流动性强，工作稳定性差，部分从事的行业危险性较高，较难实现收支平衡，存款及可支配收入少，信用基础薄弱、抵质押物不足等特征。
中国社科院研究显示，超半数新市民未缴纳社保；平安发布的《2022年新市民金融服务白皮书》中提到，近半数新市民未购买商业保险。因此，无论是社会保险还是商业保险，新市民的保险保障力度和覆盖面都明显不足，同时，由于其面临的从业风险复杂多变，新市民风险敞口巨大，同时保障需求呈现多元化。
其中，由于新市民群体没有相应资金储备，抗风险能力差，因病致贫返贫风险高，医疗、养老保障对于新市民群体普遍需求强烈；建筑工人、家政人员、外卖骑手、快递小哥、网约车司机等灵活就业人员往往超负荷工作，面临较大的职业病、工伤等健康风险，以及人身伤害、交通事故、三者责任、失业等风险；个体户、小微企业主受外部经营环境影响，收入不稳定，面临着较高的信用风险和破产风险，融资增信需求迫切；新市民的随迁子女面临着安全与教育风险，而随迁老人商保意识尤为薄弱，养老、医疗、长期护理保障需求迫切；此外，租房群体则较为担心租房“爆雷”及意外造成的财产损失。
综上，新市民群体数量庞大、成长性强，具有收入较低、流动性大、社保参与度不高、抗风险能力差等特征，其就业创业、安居生活、子女教育、医疗康养等全生命周期的保险保障需求亟待解决。
二、新市民保险服务的痛点难点
从需求端来看，一方面，新市民群体最关注职业伤害风险、个人健康疾病风险以及个人收入的保障，同时对健康类服务需求较为迫切，特别是灵活就业人员在健康医疗方面经济、人力、时间成本高昂，“不敢病、不敢伤、不敢医”是其工作生活中的痛点。超半数新市民期待获得三甲医院的专家会诊、健康检查、绿色通道等便捷的增值服务。
另一方面，由于新市民群体保险知识匮乏，风险意识淡薄，缺少筛选和理解条款的能力，面对繁多的保险产品往往无从下手，投保意愿较低。多数新市民对目前的保险产品和服务不满意，认为产品条款晦涩难懂，针对性弱，缺乏创新；投保门槛高、续保不方便、理赔限制多，流程繁琐，担心最终得不到赔付；服务体验差，便捷性、时效性不足，没有提供优惠或增值服务。
因此，新市民需要的是能够下沉到细分生活场景，真正按需规划、更具针对性和高性价比的定制化保险产品，以及便捷、高效、可靠的投续保、理赔和增值服务，保障他们无忧生活，放心打拼。
从供给端来看，由于新市民群体涉及行业分布广泛复杂，个体差异较大，部分行业职业风险偏高，对保险公司的精算定价与精细化风控提出更高要求；且各地医疗赔付等数据尚未打通，保险公司相关风险数据积累较为匮乏，数据信息不透明叠加低价格竞争，赔付风险敞口较大，难以平衡成本收益。
保险公司创新能力不足，产品同质化严重，较多是将现有产品简单的打包组合，专属保障设计不完善，产品供给未能充分挖掘、精准匹配新市民群体多样化、个性化保障需求，转化率不足；尽管意外险、健康险是保险服务新市民群体的两大着力点，众多保险公司已有的经验也聚焦在人身险方面，存在重人身、轻经营的情况。
由于新市民群体人员分散、工作流动性大，传统直营销、代理渠道的覆盖能力和服务触达明显不足，互联网等线上渠道相对更具优势，保险公司需要借此探索更加便捷高效的最佳触达路径；同时，传统的核保理赔环节普遍存在“慢、难、繁”等问题，难以适应新市民群体工作节奏快、时间碎片化、资金安排紧凑等特点。
综上，保险公司需要紧密围绕新市民群体的痛点需求，从提升精算定价、风险管控、产品创新、客户触达、服务质效等方面能力入手，为他们提供更具针对性、灵活性、普惠性、便捷性的保险产品服务。
三、政策导向要求
2022年3月，中国银保监会、中国人民银行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，制定顶层设计，鼓励引导银行保险机构高质量满足新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融保险需求，提升金融服务的均等性和便利度，吹响了新市民金融服务的号角。
表1 银保监会、央行关于保险服务“新市民”主要领域与政策要求
| 服务领域 | 政策要求 |
|---|---|
| 创业就业 |
|
| 住房安居 |
|
|
培训及 子女教育 |
|
| 健康 |
|
| 养老 |
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表2 青岛银保监局明确鼓励的“新市民”相关险种
| 服务领域 | 政策要求 |
|---|---|
| 创业就业 |
|
| 住房安居 |
|
| 教育培训 |
|
| 医疗养老 |
|
四、行业创新实践
在政策引导下，保险机构积极展开行动，因地制宜强化新市民保险产品和服务创新。安心租、家租宝、滴滴保障卡(人保)，心安·务工意外险、微工卡+灵工保险(平安)，灵活工作保、点滴保(众安)，准时宝、放心吃、外卖取消险(美团)等创新产品及模式层出不穷；并通过建立专属服务中心、服务窗口或服务团队等形式，提升服务的便利化、均等化和人性化。
表3 保险主体创新“新市民”保险产品服务
| 主体 | 创新实践 | 相关介绍 |
|---|---|---|
| 人保 | “关爱保”平台 | 开发上线行业首个新市民专属保险服务平台——“新市民关爱保”，为新市民提供“线上+线下，时时在身边”的温暖服务。 |
|
“安心租” 责任保险 |
广东推出出租屋“保险+科技+服务”模式，联合科技公司、电信，通过出租屋“顺安码”小程序，融合物联网和智能监控技术提供监测预警，组建专业团队进行风险排查 | |
| 家租宝 | 浙江推出专属家财保障方案，保障出租房屋因自然灾害和意外事故造成的损失，以及因火灾爆炸、电器短路等造成的人身伤亡 | |
| 滴滴保障卡 | 联合滴滴平台推出针对新市民的“保障卡-顶梁柱”保障计划，融合百万医疗、意外、重疾产品，为新市民提供全方面保障 | |
| 河北廊坊成立全国首家新市民保险服务中心 | 推出“代驾保”“安疫保”“家长无忧”“疫苗保”“家租保”等20余种保险产品，通过专属服务、专属团队、专属产品，为新市民提供“一揽子”“一站式”高质量保险服务。设置服务新市民调解室和温“新”驿站，提供多种便民惠民服务 | |
| 平安 | 联合腾讯微保推出“微工卡+灵工保险” | 按人按天灵活承保，单笔保费0.3-2元之间，最高80万元意外伤害保障；劳务公司通过小程序创建工作项目并生成投保二维码。灵活员工在上班前扫码认证，通过微工卡打卡到岗 |
| 店家宝 | 针对个体工商户，保障被保险人店内财产损失，员工及家庭成员人身意外，以及投保店铺经营期间发生意外事故，导致的第三者人身伤亡或财产损失，通过平安企业宝APP自助办理。 | |
| “心安· 务工意外险” |
保障外卖骑手、网约车司机、家政人员等新市民群体，保费最低3元/月，最高30万保障，多款套餐灵活选择 投保渠道为平安好车主App及线上平安好生活APP |
|
| 在山西设立“新市民保险服务中心” | 为新市民群体及其所高度依赖的小微企业提供从个人医疗、工资安全保障、学平险到车险、家财险，再到小微企业保、雇主安心保、安全生产责任险等多种保障 | |
| 太保 | 承保宁波“新市民综合保险” | 承保宁波镇海区16-60岁流动人口，保险责任涵盖意外身故、意外残疾、意外住院津贴、新冠保障、住房综合等，首批承保量化积分排位前400名的流动人口，由流动人员申请参保，政府进行排名筛选并补贴保费 |
| 众安 | 联合蚂蚁推出“灵活工作保” | 支持用户按天投保，可由雇主或员工投保，分为0.18元、0.53元、0.89元三档，分别对应10万元、30万元、50万元的意外身故、伤残保额，以及1万、3万、5万元的意外医疗费用 |
| 联合滴滴推出“点滴保” | 滴滴司机每完成一单，扣除一定比例作为保费，获得重疾保障；还为T3、曹操出行等平台司机推出误工无忧保险，包含职业责任、车损误工保障、车辆清洁费、意外住院津贴等保障内容 | |
| 前海 | 联合美团推出“用户取消险” |
外卖商家以平均每单4分钱的保费，在美团外卖商家版App自主投保，用户取消订单后由系统自动理赔 美团还上线了面向外卖延误和食品安全的“准时宝”和“放心吃”，目前这两项产品的日平均保单已接近4000万单 |
| 泰山 | 新市民技能提升培训保险 | 保障范围涵盖就业、国家职业资格认证等多类培训，对因课程中止造成的培训费用损失进行保障 |
保险业可以从以下几个方面入手，充分发挥保险保障功能，加大新市民保险服务的深度和广度，更好满足新市民保险服务需求，为新市民工作生活保驾护航。
一是加强政企合作，打破数据壁垒，夯实新市民保险精算定价、风险管控基础。保险公司与政府相关公共服务部门，以及新市民就业集中的企业或平台，应积极加强三方合作，推动地方政府及相关部门进一步加强基础设施互联互通，针对新市民分散性、流动性强的特点，加快建设全国性信息共享平台和区域性大数据平台，在合规的前提下，加强新市民群体的健康医疗、社保税务、信用消费、保险理赔等信息资源开放共享和增值开发，支持新市民保险产品开发、风控管理等活动。依托采集到的新市民风险数据，开展精准化、科学化定价，并考虑到新市民经济状况相对不稳定的情况，在产品设计上注重突出低保费、高保障的惠民性；同时，做好风险管控，提高风险管理效率。
二是创新产品供给，完善产品体系，加大灵活性、普惠性，精准对标新市民风险敞口。深挖新市民保险需求，针对不同行业的不同风险特点，细分群体、细化场景，坚持人身保险和经营保险并重，消除风险盲区，为 新市民量身定制差异化、多元化的专属保险产品体系，以实现风险缺口的精准对接，满足其全方位、全生命周期保险需求。降低投保门槛，加大普惠保障，提升产品简单实用、通俗易懂的亲民性；创新菜单式套餐配置，实现保险产品的自由组合，以及保险额度、保障期限及缴费方式等的灵活设计，供新市民群体自主按需选择。加强与监管机构和相关政府部门协同，争取相关部门支持，积极探索“政府引导+市场化运作”业务模式，推动政府安排专项资金为新市民购买相关保险，或出台保费补贴政策，支持鼓励新市民就业集中的平台企业投保。
三是强化科技赋能，搭建数字化智能化销售服务平台，打造“平台+产品+服务”三位一体保险服务新模式。开发建设新市民专属线上化平台，依托大数据、云计算等技术，精准刻画新市民细分群体画像，精准感知新市民需求，精准匹配保险产品服务。升级自有互联网平台运营建设，加大与头部互联网平台，特别是灵活就业人员从业平台的合作，整合线上线下资源，丰富自营和外部对接平台产品，强化线上引流和线下推广力度，依托各类线上平台媒介实现新市民有效触达和覆盖。充分考虑新市民群体的使用习惯和时间碎片化特征，提供界面清晰、流程简洁、操作方便的投保、续保服务；简化理赔服务，在确保必要核赔手续的前提下，最大限度简化单证和流程，提高理赔效率，提升服务的时效性、便捷性、可获得性。
四是创新服务模式，健全保险服务链，构建全方位综合保险服务体系，助力新市民融入新生活。加大与第三方服务机构合作，整合增值服务资源配置，引入线上诊疗、教育咨询、金融顾问、快速理赔、绿色通道等特色线上服务；优化服务体系、延伸服务触角，构建完善新市民车生活、家生活、健康生活等服务生态圈，提升新市民生活便利性。以设立专属服务中心、服务特色窗口或配置专属服务团队等形式，完善人工服务、远程服务，从投保到理赔，为新市民提供“有问必答”的全流程、全方位、一揽子、一站式服务，有力提升服务温度；多渠道针对新市民加大保险知识普及和产品服务宣传推广力度，提升新市民保险意识和投保积极性。
[参考文献]
[1]宋占军，冯可馨.托起新市民的保险保障[J].金融博览财富杂志，2022(04):20-23.
[2]魏丽，魏平.保险提升新市民金融服务水平[J].中国金融，2022(10).
[3]王若曦.城市化浪潮下的新市民金融需求报告[R].零壹智库，马上消费，2022-03-18.
[4]张继强.详解“新市民”的经济含义[R].华泰固收，2022-04-21.
[5]新市民金融服务调查报告[R].21世纪经济报道，2022-06-24.
[6]2022新市民金融服务白皮书[R].中国银行保险报，中国平安，2022-07-08.
[7]“新市民”火了！角逐3亿新赛道，保险如何率先“卡位”！[N].新浪财经，智慧保，2022-04-15.
[8]付一夫.你不知道的3亿“新市民”[N].意见领袖，2022-04-18.
[9]向家莹.填补保障缺口 险企竞逐“新市民”金融服务[N].经济参考报，2022-04-29.
[10]于冰.保险业服务新市民有亮点[N].经济日报，2022-05-25.
