青岛保险智库动态 2017年第2期（总第5期）
时间：2018-04-12 09:52 来源：【青岛市保险学会】 编者按：青岛保险业专家智库是青岛保监局、青岛市保险学会成立的全国首家地方保险业智库，旨在建立青岛保险业的智囊和参谋，发挥决策支持和政策宣导的作用。《青岛保险智库动态》作为该智库刊物，主要报告专家智库的工作和活动，传递智库专家的观点和声音，并摘编保险业领导和专家的讲话和论述，供关心保险业发展的领导、专家、学者参考使用。
保险进党校——智库专家到市南党校宣讲保险。4月20日，青岛保险业智库专家、青岛大学经济学院副教授、硕士生导师刘学宁，应市南区党校与青岛市保险行业协会邀请，在市南区党校做主题为“保险业支持地方经济创新发展”的专题讲座，从保险的起源、功能、发展等方面，结合当地保险市场数据，从多方面阐述了保险对地方经济创新发展的重要性。结合《新国十条》内容，阐述了未来社会发展对保险的需求及保险业与政府各部门合作的重要性。参加培训人员为市南区社区干部，约70人。
“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组召开首次研讨会。根据青岛保险业专家智库2017年工作计划和课题研究安排，“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组于5月3日召开课题研讨会，课题组成员及青岛市保险学会领导参加了研讨会。大家就课题具体研究方向，基础理论研究，资料收集，调研方式、方向，课题研究节奏，研究成果的呈现形式等进行了充分交流与研讨。会议明确了6月底完成理论研究，7、8月完成实地调研，年底完成研究报告的时间要求。会上就具体研究工作进行了分工，课题组有信心提交一份高水平研究报告。
学会组织青岛保险业智库专家参加《财富发展的新全球时代》中国财富论坛。2017年6月17—18日，学会组织青岛保险业智库专家参加了由青岛市人民政府主办的《财富发展的新全球时代》中国财富论坛。通过此次论坛，智库专家与全国知名金融、保险大咖们围绕战略转型下的保险改革创新、保险示范区的探索与实践等多个主题进行交流探讨，对保险业参加青岛财富管理改革试验区建设达成共识。
2017年6月17-18日，由青岛市人民政府主办的《财富发展的新全球时代》第三届中国财富论坛在海泉湾维景大酒店举行，本次论坛吸引了全球决策者、监管层、企业界和学界等各类专家、学者参加。本次论坛首次设立保险专项分论坛，与会专家就战略转型下的保险改革创新、保险示范区的探索与实践等主题进行交流。
中国保监会副主席梁涛围绕论坛主题，从外部形势、变化趋势、独特优势、发展大势四个层面，谈了自己的看法。
从外部形势来看，全球经济变局对财富管理提出了新挑战，中国经济转型、信息技术变革对财富管理提出了新要求。一是目前全球经济的长周期下行趋势尚未改变，全球经济的诸多变局对财富分配和资产配置都产生了重大影响，增加了财富管理的不确定性。二是中国经济总量增长、中等收入群体扩大、财富结构调整都为财富管理带来新需求。三是互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的发展，精准对接的要求，防控风险的要求等对财富管理带来了重大影响。
从变化趋势看，财富管理的理念、范畴、政策正在深刻变化。一是随着人们财富积累、政策环境和思想观念的变化，财富管理在理念上从单一到综合，从专注服务高净值客户群体到广大中等收入群体，从倾向于短期理财到中长期的规划管理。二是从种类看，从金融资产已经逐步扩大到文物字画等实物资产和知识产权等无形资产，从境内延伸到全球。三是金融监管政策影响。当前主要体现在：一个是金融要服务实体经济，防止“脱实向虚”，防止自我循环、“金融空转”。另一个是要把防控金融风险放在更加重要的位置，理顺金融发展、金融创新与防控风险的关系，防止违法违规、盲目扩张、激进经营。
从保险的独特优势来看，其参与财富管理具有安全性、全周期、专业化等优势。一是保险是经营和管理风险的行业，更加注重稳健经营，有利于保障财富安全。二是有利于终身财富管理。人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供从摇篮到天堂的全生命周期财富管理计划，能够有效熨平经济周期波动的影响。三是近年来，在党中央、国务院的正确领导下，保险业综合实力逐步增强，资产管理能力逐步提升。保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，是企业年金和职业年金管理的重要参与者。保险产品的负债属性，决定了更倾向长期投资和价值投资，可以穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现财富保值增值。
从服务财富管理发展大势看，在一生财务规划上着力，在兼顾保障与增值上着力，在对接金融与实体经济上着力成为未来发展趋势。一是更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。支持长期储蓄型业务发展，帮助消费者平衡好一生的财务收支，更好地发挥保险跨越生命周期的优势。二是围绕和引导人民群众需求，统筹保险产品和服务，增强保险消费者的获得感。三是服务实体经济既是金融业的本质要求，也是财富管理资产配置的内在需要。推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度，引导保险资金发挥长期投资优势，坚持价值投资、稳健投资原则，使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。
中国保险学会会长姚庆海主要介绍了保险学会最近所做的工作，以及关于保险创新示范区的感想。
中国目前普遍存在金融为实体经济服务功能的弱化，金融市场体系不完善，金融的结构不完善，最重要的体现在金融与实体经济脱节，其中很大的一个因素是缺乏长期资金，有效的形成机制。长期资金形成机制的不足，造成了中国金融为实体经济服务，缺乏长期资金来源，另外，造成资本市场不完善，资本市场波动巨大。中国目前正处于保险在金融体系中崛起的特殊时期。保险在经济社会中功能凸显的特殊时期。当今中国的保险异军突起，关键在保险机构给社会提供了长期负债，它的长期负债分布在养老领域，健康管理领域，长期寿险领域，这些长期负债一方面汇聚了可贵的长期资金来源，另一方面补足了中国当今严重的风险保障不足。保险业的发展提供保险业金融风险保障产品，保障了中国金融社会更加安全，发挥了社会稳定器，经济助推器，发挥了民生保障的作用。保险发挥作用在中国社会转型发展方面还作出了一个巨大的贡献，就是在治理现代化方面。保险作用的凸显使中国社会体现出由风险发现型社会向风险收敛型社会转变。风险有个约束机制，降低了社会风险的成本，使社会更加安全、和谐、有保障。使经济运行更加顺畅，保险在推动经济社会发展中有重要意义。
青岛市北区，特别重视运用保险机制来服务经济社会，他的认识代表了新一代党政领导对保险的重视。下一步，青岛特别是市北区创建保险综合创新示范区能给经济社会发展带来全新的面貌，这点上不仅保障了民生，促进了发展，还有力推动了中国的转型。特别是制造业竞争力的提升。保险业在推动提升中国制造业实体经济竞争力方面和国际接轨，使中国保险国际化，使保险业更好的服务中国，并且走出去。青岛作为“一带一路”重要的核心区，在服务于“一带一路”重大项目，重大设施建设，扮演着重要角色。希望市北区调动“一带一路”资源，形成“一带一路”风险保障合作机制平台，加强“一带一路”的保险合作，希望运用青岛得天独厚的自然环境和优美的条件，打造养老社区和保险的结合，健康和保险的结合。保险在养老中的引入，降低了养老成本，形成了良好的关系，养老和健康变成了政府、市场、社会、个人的共同参与。
中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云就保险资金运用如何支持实体经济做了情况介绍。
目前我国养老金的总规模在7.5万亿，养老保险在4万亿左右，真正用于投资的在2万亿。保险资金真正的寿险资金大概在12万亿。保险资金是银行长期贷款的重要来源，70%以上是三年期和五期以上的存款。可以说保险资金特有的优势使他在实体经济和金融市场上具有不可替代的作用。随着保险基金和投资渠道的不断拓宽，保险资金以多种方式参加市场的运行。从保监会公布的数据看，其他投资是38%，其他投资中有10%是债券回购，真正列入到另类投资是8.4%。
保险资金在支持国家战略实施上作出重要贡献，保险资金仅从项目投资看，投资“一带一路”5923亿元，投资绿色金融5258亿元，投资棚户区改造989亿元，投资振兴东北老工业基地近300亿元。在服务实体经济发展中，保险资金已经成为价值的发现者、引领者和创造者。
从未来的情况看，我国经济运行仍处于新常态，保险资金要善于抢抓机遇，在战略性产业实施中，体现行业价值的目的。庞大的资金规模需要得到有效的配置，才能实现保险资产的保值增值，才能为发展提供更大的支持。保险坚守风控至上，安全第一的准则，为实现民族振兴，百姓幸福，行业做强的宏伟目标，作出积极的贡献。
北京大学政府管理学院教授顾昕主要分享了对健康产业发展的看法。
健康产业市场前景广阔，但是具有需求的不确定性和信息不对称性。健康产业大发展需要解决资金问题，全民医疗保险将会继续发展，财政还要继续出钱来促进全民医疗保险的发展。商业健康保险的市场非常广大，还有百分之九十的广阔空间。所以在这点上恰恰是未来的投资者和商界的人士可供开拓的领域，非常众多。商业健康险的发展，市场是广阔的，但是还面临一些政策的约束、理念的约束，还有一些技术性的约束。中国的健康产业有广阔的前景，但健康产业的发展还任重道远。
朱云来（金融专业人士）：保险业相比其他金融行业，规模小了很多，但还是有很大发展空间。保险首先应该是保障，尤其是长期的保障。这个社会真的需要保险，也应该有很多保险发展的机会，从公司的角度，发展业务也很困难，因为牵扯到社会方方面面，反过来从政府来讲，他们的责任重大，他们做服务来兜底。政府的能力很大，但是财力是很有限的，那么社会出现的各种事故、意外，也希望借助商业保险解决这些问题。我认为这个其实是一个非常正确的路子。好多嘉宾领导提到意外，伤残，包括失业，包括企业的转型，因为人的一生从一开始就是一个很大的财产。一旦有了伤残怎么办，保险就是要处理意外之后的怎么办。保险是确定性的概率，总要发生的，毕竟是小概率事件。如果大家一起共担的这个风险，出现意外就可以共担了。你们是最了解基层社会，提供必要的信息，能够让商业机构变成了一个既能对社会有利，又是有技能涉及的产品设计。可以促进保险行业的基础发展。
智库活动
保险进党校——智库专家到市南党校宣讲保险。4月20日，青岛保险业智库专家、青岛大学经济学院副教授、硕士生导师刘学宁，应市南区党校与青岛市保险行业协会邀请，在市南区党校做主题为“保险业支持地方经济创新发展”的专题讲座，从保险的起源、功能、发展等方面，结合当地保险市场数据，从多方面阐述了保险对地方经济创新发展的重要性。结合《新国十条》内容，阐述了未来社会发展对保险的需求及保险业与政府各部门合作的重要性。参加培训人员为市南区社区干部，约70人。
“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组召开首次研讨会。根据青岛保险业专家智库2017年工作计划和课题研究安排，“新常态下保险资金促进实体经济发展机制与模式创新研究——以青岛市为例”课题组于5月3日召开课题研讨会，课题组成员及青岛市保险学会领导参加了研讨会。大家就课题具体研究方向，基础理论研究，资料收集，调研方式、方向，课题研究节奏，研究成果的呈现形式等进行了充分交流与研讨。会议明确了6月底完成理论研究，7、8月完成实地调研，年底完成研究报告的时间要求。会上就具体研究工作进行了分工，课题组有信心提交一份高水平研究报告。
学会组织青岛保险业智库专家参加《财富发展的新全球时代》中国财富论坛。2017年6月17—18日，学会组织青岛保险业智库专家参加了由青岛市人民政府主办的《财富发展的新全球时代》中国财富论坛。通过此次论坛，智库专家与全国知名金融、保险大咖们围绕战略转型下的保险改革创新、保险示范区的探索与实践等多个主题进行交流探讨，对保险业参加青岛财富管理改革试验区建设达成共识。
专题聚焦
2017年6月17-18日，由青岛市人民政府主办的《财富发展的新全球时代》第三届中国财富论坛在海泉湾维景大酒店举行，本次论坛吸引了全球决策者、监管层、企业界和学界等各类专家、学者参加。本次论坛首次设立保险专项分论坛，与会专家就战略转型下的保险改革创新、保险示范区的探索与实践等主题进行交流。
中国保监会副主席梁涛围绕论坛主题，从外部形势、变化趋势、独特优势、发展大势四个层面，谈了自己的看法。
从外部形势来看，全球经济变局对财富管理提出了新挑战，中国经济转型、信息技术变革对财富管理提出了新要求。一是目前全球经济的长周期下行趋势尚未改变，全球经济的诸多变局对财富分配和资产配置都产生了重大影响，增加了财富管理的不确定性。二是中国经济总量增长、中等收入群体扩大、财富结构调整都为财富管理带来新需求。三是互联网、大数据、人工智能、区块链等信息技术的发展，精准对接的要求，防控风险的要求等对财富管理带来了重大影响。
从变化趋势看，财富管理的理念、范畴、政策正在深刻变化。一是随着人们财富积累、政策环境和思想观念的变化，财富管理在理念上从单一到综合，从专注服务高净值客户群体到广大中等收入群体，从倾向于短期理财到中长期的规划管理。二是从种类看，从金融资产已经逐步扩大到文物字画等实物资产和知识产权等无形资产，从境内延伸到全球。三是金融监管政策影响。当前主要体现在：一个是金融要服务实体经济，防止“脱实向虚”，防止自我循环、“金融空转”。另一个是要把防控金融风险放在更加重要的位置，理顺金融发展、金融创新与防控风险的关系，防止违法违规、盲目扩张、激进经营。
从保险的独特优势来看，其参与财富管理具有安全性、全周期、专业化等优势。一是保险是经营和管理风险的行业，更加注重稳健经营，有利于保障财富安全。二是有利于终身财富管理。人身保险产品可以长达几十年甚至终身，为人们提供从摇篮到天堂的全生命周期财富管理计划，能够有效熨平经济周期波动的影响。三是近年来，在党中央、国务院的正确领导下，保险业综合实力逐步增强，资产管理能力逐步提升。保险公司已经成为资本市场重要的机构投资者，是企业年金和职业年金管理的重要参与者。保险产品的负债属性，决定了更倾向长期投资和价值投资，可以穿透经济周期、抵御通货膨胀，实现财富保值增值。
从服务财富管理发展大势看，在一生财务规划上着力，在兼顾保障与增值上着力，在对接金融与实体经济上着力成为未来发展趋势。一是更加注重基于整个生命周期来规划财富管理。支持长期储蓄型业务发展，帮助消费者平衡好一生的财务收支，更好地发挥保险跨越生命周期的优势。二是围绕和引导人民群众需求，统筹保险产品和服务，增强保险消费者的获得感。三是服务实体经济既是金融业的本质要求，也是财富管理资产配置的内在需要。推动保险业加大对“一带一路”、扶贫攻坚等国家重大战略和基础建设的支持力度，引导保险资金发挥长期投资优势，坚持价值投资、稳健投资原则，使金融体系的资金供需在期限结构上更加匹配。
中国保险学会会长姚庆海主要介绍了保险学会最近所做的工作，以及关于保险创新示范区的感想。
中国目前普遍存在金融为实体经济服务功能的弱化，金融市场体系不完善，金融的结构不完善，最重要的体现在金融与实体经济脱节，其中很大的一个因素是缺乏长期资金，有效的形成机制。长期资金形成机制的不足，造成了中国金融为实体经济服务，缺乏长期资金来源，另外，造成资本市场不完善，资本市场波动巨大。中国目前正处于保险在金融体系中崛起的特殊时期。保险在经济社会中功能凸显的特殊时期。当今中国的保险异军突起，关键在保险机构给社会提供了长期负债，它的长期负债分布在养老领域，健康管理领域，长期寿险领域，这些长期负债一方面汇聚了可贵的长期资金来源，另一方面补足了中国当今严重的风险保障不足。保险业的发展提供保险业金融风险保障产品，保障了中国金融社会更加安全，发挥了社会稳定器，经济助推器，发挥了民生保障的作用。保险发挥作用在中国社会转型发展方面还作出了一个巨大的贡献，就是在治理现代化方面。保险作用的凸显使中国社会体现出由风险发现型社会向风险收敛型社会转变。风险有个约束机制，降低了社会风险的成本，使社会更加安全、和谐、有保障。使经济运行更加顺畅，保险在推动经济社会发展中有重要意义。
青岛市北区，特别重视运用保险机制来服务经济社会，他的认识代表了新一代党政领导对保险的重视。下一步，青岛特别是市北区创建保险综合创新示范区能给经济社会发展带来全新的面貌，这点上不仅保障了民生，促进了发展，还有力推动了中国的转型。特别是制造业竞争力的提升。保险业在推动提升中国制造业实体经济竞争力方面和国际接轨，使中国保险国际化，使保险业更好的服务中国，并且走出去。青岛作为“一带一路”重要的核心区，在服务于“一带一路”重大项目，重大设施建设，扮演着重要角色。希望市北区调动“一带一路”资源，形成“一带一路”风险保障合作机制平台，加强“一带一路”的保险合作，希望运用青岛得天独厚的自然环境和优美的条件，打造养老社区和保险的结合，健康和保险的结合。保险在养老中的引入，降低了养老成本，形成了良好的关系，养老和健康变成了政府、市场、社会、个人的共同参与。
中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云就保险资金运用如何支持实体经济做了情况介绍。
目前我国养老金的总规模在7.5万亿，养老保险在4万亿左右，真正用于投资的在2万亿。保险资金真正的寿险资金大概在12万亿。保险资金是银行长期贷款的重要来源，70%以上是三年期和五期以上的存款。可以说保险资金特有的优势使他在实体经济和金融市场上具有不可替代的作用。随着保险基金和投资渠道的不断拓宽，保险资金以多种方式参加市场的运行。从保监会公布的数据看，其他投资是38%，其他投资中有10%是债券回购，真正列入到另类投资是8.4%。
保险资金在支持国家战略实施上作出重要贡献，保险资金仅从项目投资看，投资“一带一路”5923亿元，投资绿色金融5258亿元，投资棚户区改造989亿元，投资振兴东北老工业基地近300亿元。在服务实体经济发展中，保险资金已经成为价值的发现者、引领者和创造者。
从未来的情况看，我国经济运行仍处于新常态，保险资金要善于抢抓机遇，在战略性产业实施中，体现行业价值的目的。庞大的资金规模需要得到有效的配置，才能实现保险资产的保值增值，才能为发展提供更大的支持。保险坚守风控至上，安全第一的准则，为实现民族振兴，百姓幸福，行业做强的宏伟目标，作出积极的贡献。
北京大学政府管理学院教授顾昕主要分享了对健康产业发展的看法。
健康产业市场前景广阔，但是具有需求的不确定性和信息不对称性。健康产业大发展需要解决资金问题，全民医疗保险将会继续发展，财政还要继续出钱来促进全民医疗保险的发展。商业健康保险的市场非常广大，还有百分之九十的广阔空间。所以在这点上恰恰是未来的投资者和商界的人士可供开拓的领域，非常众多。商业健康险的发展，市场是广阔的，但是还面临一些政策的约束、理念的约束，还有一些技术性的约束。中国的健康产业有广阔的前景，但健康产业的发展还任重道远。
朱云来（金融专业人士）：保险业相比其他金融行业，规模小了很多，但还是有很大发展空间。保险首先应该是保障，尤其是长期的保障。这个社会真的需要保险，也应该有很多保险发展的机会，从公司的角度，发展业务也很困难，因为牵扯到社会方方面面，反过来从政府来讲，他们的责任重大，他们做服务来兜底。政府的能力很大，但是财力是很有限的，那么社会出现的各种事故、意外，也希望借助商业保险解决这些问题。我认为这个其实是一个非常正确的路子。好多嘉宾领导提到意外，伤残，包括失业，包括企业的转型，因为人的一生从一开始就是一个很大的财产。一旦有了伤残怎么办，保险就是要处理意外之后的怎么办。保险是确定性的概率，总要发生的，毕竟是小概率事件。如果大家一起共担的这个风险，出现意外就可以共担了。你们是最了解基层社会，提供必要的信息，能够让商业机构变成了一个既能对社会有利，又是有技能涉及的产品设计。可以促进保险行业的基础发展。